ИП занимается строительными работами. Схема была простая: заказчик платит на расчётный счёт, предприниматель сразу переводит всё себе на карту. Материалы, оборудование, оплата рабочим — всё шло уже с личной карты.
Ситуация на момент обращения
Для банка такая картина выглядит тревожно: деньги приходят и тут же уходят физлицу, а расходов, похожих на работу бизнеса, по счёту не видно. В какой-то момент банк заблокировал счёт по 115-ФЗ. На нём оставалось около 500 000 ₽.
Разобрали ситуацию
Посмотрели выписку глазами банка и поняли, какие операции вызвали вопросы.
Собрали документы для банка
Договоры с заказчиками, акты, сметы, чеки на материалы и письменные пояснения — всё, что подтверждает реальность работ и происхождение денег.
Закрыли счёт без отказа по 115-ФЗ
После проверки документов банк попросил закрыть счёт. Счёт закрыли по заявлению самого клиента, а не через отказ банка по 115-ФЗ — такой отказ остаётся в истории предпринимателя и мешает открыть счёт в другом банке. Все 500 000 ₽ перевели на новый счёт.
Перестроили работу со счётом
Материалы и оборудование — с расчётного счёта ИП, людей на объектах — оформить официально и платить зарплату безналом, налоги и взносы — со счёта ИП. Теперь по выписке видно, что бизнес реально работает.
переведены на новый счёт. В истории предпринимателя нет отказа по 115-ФЗ, и уже 2 года — ни одной блокировки.
Банк видит только выписку
Банк не знает, чем вы занимаетесь, — он видит только движение денег. Если по выписке не видно бизнеса, для банка его нет. Если блокировка уже случилась, важно не только вернуть деньги, но и уйти из банка без отметки по 115-ФЗ. А лучше вообще до блокировки не доводить.
Заблокировали счёт?
Разберём выписку, подготовим документы для банка и перестроим работу со счётом.